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基里連科點點頭，又搖搖頭。這些他都明白，但他馮宇說的那個帳賺錢，他還是不明白啊。

「我來給你舉兩個簡單的例子，很簡單的金融原理。你看我們普通的銀行是什麼樣呢，就是你開一個賬戶，銀行給你保管錢，然後還要定期給你利息。當然，銀行也不虧，就是用這筆錢投資，比如放貸、買基金什麼的賺錢。」

馮宇耐心的解釋道：「每月流入，可以判斷出你的收入。每月流出，可以判斷你的消費觀。而流出的去處，就最重要了。通過這個帳，我們可以清楚的看到，這個人是做什麼的，喜歡買什麼東西。這裏面，當然要做一個大數據分析，分析出來最重要的，就是一個消費習慣。」

這就是前世網上那些爆款的由來，沒有這些大數據的支持，誰知道哪個產品能如此的火啊，敢生產那麼多嗎？而第三方支付軟體就能很清楚的知道，哪種產品會成為爆款。

這還僅僅是買方的，賣方那邊，同樣有極大的hetubook.com.com價值。

你就想到了提高消費額？你沒想過，跟那些爆款的生產廠家合作？哪怕你將這個消息賣出去也能獲利啊！

「如果買方認為貨品有問題，那麼可以投訴，網站查實之後，這部分資金並沒有支付給賣方，那麼退款就比較容易，不會有賣方賴著不還錢的情況發生。這是一種給買方提供更多保護的支付平台，能夠極大的增加網站的信用度。而且還能取代貨到付款，避免白白浪費運費。買方要將貨品退回之後，才能拿到自己的錢，這樣也能避免了賣方的損失。」

「我們來做擔保？」基里連科沒想到這一點，但仔細一想，好像還真有道理。沒有人會認為，馮跟他會騙客戶那點錢。現在的用戶流量根本不大，就算一天百萬單，一單頂天就一千美元，那就是十個億的交易額。這些錢，他倆任何一個人，都能輕鬆的賠得起。

支付軟體？基里連科不太明白，不是有網上銀ｗww.ｈeｔｕboｏｋ•coｍ.cｏｍ行了嗎？我們開發支付軟體幹什麼，賣給銀行？

「通過這個帳，我就知道你的消費習慣，那麼在廣告推送方面，我是不是更加有優勢了，可以更加有針對性的，推送你感興趣的廣告對不對？」

前世很多人上網會發現，一些有桃寶廣告的，上面的一些推送廣告，都跟你曾經的消費有關係。甚至在一切別的網購網站上，給你推送的廣告，也跟這個有關，因為那些網站，一樣用的是同一款第三方支付軟體。

「不不不，我們不會虧，我們會通過這個軟體，賺到更多的錢。這個軟體做好了，未來能獲得的利潤，或許會超過網路商城。」

馮宇指了指基里連科，又指了指自己的鼻子：「我們就是信用。我們來給這個第三方支付軟體做擔保。你我的身家，足以讓客戶相信，我們不會騙他們的那點錢，而他們的錢被騙了，我們也賠得起。」

「這時候，就需要一個第三方支付平台了，https://ｍ.hetｕｂoｏｋ.com.ｃom也就是我說的，我們自己開發的這個支付軟體。買方將錢付給我們，我們通知賣方發貨。等買方收到了貨品，確認之後，我們再將錢支付到賣方的賬戶中，這期間，我們形成一個信用擔保。」

「對啊，一種是收銀行轉賬，一種是收現金么，你說的那個支付軟體，是幹什麼的？」

看到基里連科有些茫然的神色，馮宇解釋道：「基兄，你看啊，我們現在網路商城的支付模式有兩種對吧？一種的網上支付訂單，然後發貨。一種是下訂單，貨到付款對吧？」

「這就要跟銀行商量了，我們提供的是擔保，不抽一分利潤，而且還能極大的增加銀行的資金流量，他們為什麼會拒絕？」

「還有一點，那就是通過這個帳，我們能知道，哪種產品賣的更好，於是可以讓其加大生產量，還能因為產量提高而降低成本。」

馮宇「……」

基里連科點點頭，這倒是沒錯，就像他喜歡喝酒，很多想跟他合作的人，第一個選和*圖*書擇都是請他喝酒，尤其是那些他沒喝過的酒。

……

「我說的這個支付軟體，叫做第三方支付平台，也就是一種信用中介。你看我們現在的支付方式，貨到付款，容易被對方退貨，然後我們就白白損失了運費不說，還容易造成貨品積壓，這種模式，是初期一種沒辦法的辦法，吸引顧客，增加我們信譽的方式。」

帳有什麼利潤啊，就是一個記錄而已，這東西，值錢嗎？要說是做假賬，那麼這個帳或許對某些人來說很值錢，但絕大部分，都是真正的賬目吧，值什麼錢啊？用這個帳，還能賺錢不成？

基里連科這回是腦子完全不夠用了，他那點金融知識，跟馮宇比起來差太遠了。馮宇開始說的他都聽懂了，但馮宇說帳是最大的利潤所在，他就不懂了。

基里連科似乎聽懂了，追問道：「那別人憑什麼相信你啊？中介做信用擔保，你也得有良好的信用記錄，讓別人相信才行啊。」

「直接通過網銀付款，那麼一旦收到的貨品，與拍下來的不和圖書一致，沒辦法退貨啊。別人錢都收了，你能怎麼辦？想要退款，那就太麻煩了，會讓客戶有一種擔心被騙，而拿不回來錢的感覺。」

「等等，我們不抽一分利潤？如果我們做信用擔保的話，需要投入的也不少吧？不說軟體開發，就算是軟體運營，需要花費的資金也絕不是小數目。我們不抽一分錢，難道我們就干投入？那不是虧死了！」基里連科看馮宇的眼神，似乎認為馮宇的腦子被門夾了似的。

「你知道美國有一個信用記錄吧？他們是怎麼衡量信用記錄呢？最主要的，就是通過銀行的帳！你存款多少，每月流入多少，流出多少，借貸有多少，還款是否及時等等，這些你明白吧？」

「這裏面最重要的一點，就是一個帳。無論你存入還是支出，都有一個帳，而這個帳，才是最大的利潤所在。」

基里連科有些興奮的說：「這樣我們就能提高網站的消費額對不對？這還真是一個好東西！」

「不對吧，馮，那銀行能同意嗎？」基里連科想到一個問題。