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安伯了問了一個問題：「如果致然不打算超發小額銀票，寶鈔司就不能獲利，朝廷就不能獲利，做這件事的意義何在？難道致然不打算解決錢荒？」

末了道：「修行球慈善金支付的四十萬兩已經付出去了一半，剩下的恐怕支撐不了三個月。下官測算過，到明年二月前，還要按進度支付十八萬兩，用於購買橋墩的煉製材料。此外，再過幾天，還要支付今年募工們的工時費，支付青磚、碎石的第一期購入款……」

說完大橋的事情，趙然又問起了寶鈔司：「當年寶鈔司發行的寶鈔，唯一能讓我入眼的只有一樁，製紙的技術。這項技術寶鈔司還有保留么？」

安伯立刻道：「如果支付的錢息可以達到每年百分之三，四季錢莊可以購買一百萬兩小額銀票；達到百分之四，購買二百萬兩！每漲一個百分點，我多買一百萬兩！」

安伯愣了愣：「還要各縣布點？」

趙然點頭：「安伯可以嘗試大量吸納老百姓的hｅｔuｂｏok•com.coｍ儲蓄，以前誰在四季錢莊存銀，誰要向四季錢莊交錢息，今後，誰向四季錢莊存銀，四季錢莊向誰交錢息。四季錢莊可以把吸納的儲蓄存銀拿來寶鈔司購買小額銀票，賺取其中的錢息價差。」

趙然又問：「什麼時候開始各縣布點？」

「是一種借款憑證，表明我欠你多少錢，每年應該支付你多少利息，什麼時候把本金還給你……」

「債券是什麼？」

至於小額支付，比如一、二兩銀子，甚至幾錢銀子的，直接用的都是碎銀。錢莊自己印製小額銀票不合算，防偽成本太高，老百姓也沒那心思去兌換——他們看著銀子更實在。

安伯道：「既然是小額銀票，為何要由寶鈔司來印製？我四季錢莊發行的小額銀票，我四季錢莊想印多少就印多少，跟寶鈔司何干？」

趙然頷首：「多謝安伯支持。差不多明年開春之後，寶鈔司將開始印製第一批小額銀票www.hetubook.com.com，這批小額銀票將首先提供給四季錢莊。」

將安伯送走之後，趙然把時維明找來，時維明現在身兼二職，忙得不可開交。見了趙然，立刻彙報大橋的工程支出。買了什麼、支付了多少銀兩，說得清清楚楚。

既然是小額銀票，暫時就不存在超發問題。小額銀票是存銀證明，各大錢莊想發行多少，就要在寶鈔司存上多少銀子。而有了各大錢莊聯席監督機制，寶鈔司也很難濫印小額銀票。在趙然的設計中，啟動法器生產小額銀票的時候，必須有聯席委員會的授權，這是一種道法技術上的授權，並非文書上的授權，屬於「硬」授權，繞不開的。

趙然道：「慈善金暫時沒錢了，今年冬季賽整整晚了一個月，你需要等到明年二月初才能拿到十萬兩。這樣吧，四季錢莊開具的五十萬兩授信額度可以動用，我批准你先期借貸十萬兩。」

安伯追問：「你打算怎麼把這筆錢息付出來？」

聽安伯問和*圖*書起小額銀票是不是在為創建股市做準備，趙然笑了笑道：「可以這麼說，但也不全是，實話實說，晚輩沒想那麼多。」

「聯合儲蓄銀行？什麼意思？」

安伯追問：「那你準備發行小額銀票，究竟是為什麼？是為發行寶鈔做準備嗎？」

趙然道：「完全可以啊，四季錢莊當然可以發行自己的小額銀票，毫無問題，那你們為什麼不發行呢？」

時維明回道：「有的，圖紙、流程都記錄在冊，但作坊早沒了。寶鈔司印製最後一批寶鈔是在正德三年，其後作坊便被撤銷。」

趙然回答：「目的有兩個。其一，把小額銀票的信用建立起來，讓老百姓知道，不是一定要金銀或者銅錢才能買東西，小額銀票不是廢紙，等大家習慣了小額銀票的存在，就為信用貨幣的發行奠定了社會基礎和心理基礎。」

趙然回答：「辦法很多，大規模投資、購買債券……」

「銀行是錢莊的高級形式——這一點，以後咱們再討論。這家和*圖*書銀行的資本來自於各大錢莊購買小額銀票的存銀，故名聯合。銀行每年定出一個錢息比例，為各大錢莊儲存於銀行中的銀子支付儲蓄錢息，故名儲蓄銀行。錢息比例可從百分之三到百之五浮動。」

如果換作寶鈔司印製小額銀票，一來成本低廉，二來有飛符、彩票、期刊等等支付商品作為依託，市場需求上就有了支撐，具備了一定的發行基礎。

安伯若有所思：「也就是說，在寶鈔司買了多少小額銀票，每年就可以在這家聯合儲蓄……銀行獲得多少錢息？」

安伯道：「上個月完成的？」

四季錢莊為什麼不發行小額銀票？其中的原因很簡單：沒有需求。換言之，發出來沒人用。

趙然道：「連各縣布點都沒有完成，怎麼發行寶鈔？安伯您剛才也說了，小額銀票、小額銀票，本質上還是銀票，區別在於小額還是大額。它既不是銀子，也不是寶鈔，就是一種存銀證明，表明在錢莊中存有多少銀子。」

銀票的最大作用，在於方和-圖-書便匯兌。應天的商人到山東做買賣，打聽好哪家錢莊在山東有分鋪的，去開好通行通兌銀票，到了地頭直接以銀票付款，用不著隨身帶上數額巨大的現銀。

趙然反問：「四季錢莊的全國州府一級布點完成了？」

趙然道：「小額銀票的用紙，我考慮來考慮去，還是覺得用以前的寶鈔紙張為佳。聽你這麼一說，要想恢複製紙作坊恐怕有點困難，而且就算恢復了，估計成本也太高，得不償失。寶鈔司能不能把技術拿出來，讓民間去做？做出來的小額銀票用紙，由寶鈔司收購即可。先期的採購支出，可由戶部暫借，待聯合儲蓄銀行走上正軌，可由盈利中支付……」

「來來來，致然再說一下，銀行到底是什麼？為什麼說是錢莊的高級形式……」

頓了頓，等安伯慢慢消化了一會兒，趙然繼續道：「其二，當寶鈔司集中了一批現銀后，將以此為基礎，創辦一家錢莊，當然錢莊只是便於理解的稱呼，將來他的正式名稱應該為『聯合儲蓄銀行』。」